Baukredit
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Nehmen Sie Kontakt mit uns auf ! Wir vereinbaren gerne einen Termin für eine persönliche Beratung, die für Sie kostenlos und unverbindlich ist. Gemeinsam werden wir ein detailliertes Bild Ihrer Situation erstellen und die Machbarkeit Ihres Vorhabens analysieren. Ausserdem geben wir Ihnen die wichtigsten Informationen zur Ihrem Baukredit und planen das weitere Vorgehen.
In einem zweiten Gespräch präsentieren wir Ihnen die besten Angebote, die ausgehandelten Baukreditzinsen sowie die Finanzierungsstrategie, die am besten zu Ihrer Situation passt. Wir begleiten Sie bei Ihrer Wahl, aber Sie bleiben natürlich jederzeit Herr des Geschehens.
Wir übernehmen die weiteren administrativen Schritte (Koordination mit dem Makler, dem Notar, der Bank, den Pensionskassen und/oder Versicherungsgesellschaften, usw.) und begleiten Sie weiterhin bei jedem Schritt bis zur Auszahlung des Baukredites und Abschluss der Transaktion.
Baukredit
Was ist ein Baukredit ?
Zur Finanzierung Ihrer Bauvorhaben (Neubau, Umbau oder Renovierung) stellen Finanzinstitute (vor allem Banken, aber auch einige Versicherungen) einen sogenannten Baukredit zur Verfügung.
Die Nutzung eines solchen Kredits erfolgt über ein Girokonto. Die Zahlungen richten sich nach dem Fortschritt der Bauarbeiten und müssen vom Kunden und dem Architekten oder Generalunternehmer genehmigt werden. Der Saldo des Kredites erhöht sich mit den geleisteten Zahlungen.
Sobald die Bauarbeiten abgeschlossen sind, wird Ihr Baukredit in ein Hypothekendarlehen umgewandelt. Dies wird auch als Konsolidierung bezeichnet. Sie haben dann die Qual der Wahl zwischen verschiedenen Hypothekarmodellen, und normalerweise werden erst dann die Zinssätze festgelegt.
Weitere Informationen zu den verschiedenen Hypothekarmodellen, die von den Banken angeboten werden, finden Sie in unserem Abschnitt Hypothekarzinsen.
Das grösste Risiko während der Bauphase ist und bleibt die Entwicklung der Zinssätze. Um unangenehme Überraschungen bei der Konsolidierung zu vermeiden, kann der Zinssatz von Anfang an für das geplante Ende der Bauzeit festgelegt (oder "reserviert") werden. Diese frühzeitige Reservierung der Zinssätze, auch "Forward" genannt, ist mit Kosten verbunden. In der Regel berechnet das Finanzinstitut einen Zinsaufschlag, der zwischen 0.10% und 0.50% schwankt.
Vorteile der frühzeitigen Reservierung
- Schutz vor steigenden Zinsen für das gesamte Darlehen
Nachteile der frühzeitigen Reservierung
- Keine Möglichkeit, bei der Konsolidierung das Finanzinstitut zu wechseln
- Sie können nicht von einer eventuellen Zinssenkung profitieren
- Wenn die Konsolidierung nicht am vorgesehenen Datum stattfindet (z. B. aufgrund einer Verzögerung der Bauarbeiten), haben Sie eine doppelte Belastung
Viele Finanzinstitute bieten jedoch während der Bauphase eine Teilkonsolidierung an. Mit anderen Worten : Wenn der Baukredit einen bestimmten Betrag erreicht hat (oft mindestens CHF 100'000), können Sie diese Tranche konsolidieren und vor Abschluss der Bauarbeiten zum tagesaktuellen Zinssatz in ein Hypothekardarlehen umwandeln.
Vorteile der Teilkonsolidierung
- Schutz vor steigenden Zinsen für die betreffende Tranche
Nachteile der Teilkonsolidierung
- Keine Möglichkeit, das Finanzinstitut bei der Endkonsolidierung zu wechseln
- Sie können nicht von einer eventuellen Zinssenkung auf dieser Tranche profitieren
Wir helfen Ihnen gerne bei der Finanzierung Ihres Bauvorhabens
Warum sollten Sie uns anrufen ?
Wer in der Schweiz eine Immobilie erwerben oder bauen möchte, muss sich allzu oft hilflos mit einem komplexen Markt, mit unübersichtlichen Angeboten und mit strengen Richtlinien der Finanzinstitute herumschlagen.
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